حاسبة متوسط التكلفة
قارن الاستثمار الدوري بمبلغ ثابت مقابل استثمار دفعة واحدة.
أدخل القيم الخاصة بك لحساب النتيجة.
المعادلة
كل شهر، استثمر المبلغ الإجمالي ÷ عدد الأشهر بسعر ذلك الشهر؛ قيمة الاستثمار الدوري = إجمالي الأسهم × السعر النهائي
يُفترض أن سعر السهم يتحرك بخط مستقيم من سعر البداية إلى سعر النهاية خلال الفترة — تبسيط، لأن الأسعار الحقيقية تتذبذب. الاستثمار الدوري بمتوسط التكلفة يشتري أسهمًا أكثر عندما يكون السعر المُفترض أقل وأقل عندما يكون أعلى، وتتم مقارنته باستثمار كامل المبلغ دفعة واحدة بسعر البداية.
مثال
استثمار 12,000$ على مدى 12 شهرًا مع ارتفاع السعر تدريجيًا من 100$ إلى 120$ ينتهي بقيمة استثمار دوري حوالي 13,134$ — مقارنة بحوالي 14,400$ لو استُثمر كامل الـ12,000$ دفعة واحدة بسعر 100$.
الأسئلة الشائعة
لماذا قد يكون الاستثمار الدوري أسوأ من الدفعة الواحدة؟
عندما يرتفع السعر بثبات، فإن الدفعة الواحدة المستثمرة بسعر البداية الأقل تستفيد من كامل الربح على كل أموالك فورًا — بينما الاستثمار الدوري يضع الأموال تدريجيًا مع ارتفاع السعر، فيفوت بعض ذلك النمو. فائدة الاستثمار الدوري الحقيقية تظهر عندما تكون الأسعار متقلبة أو منخفضة، لأنه يشتري أسهمًا أكثر بسعر رخيص على طول الطريق.
هل مسار السعر الخطي واقعي؟
لا — الأسواق الحقيقية تتذبذب صعودًا وهبوطًا، وليس بخط مستقيم. هذا النموذج توضيح مبسط لآلية الاستثمار الدوري باستخدام سعري بداية ونهاية فقط، وليس توقعًا للعوائد الحقيقية.